Parte da população do nosso país pode se qualificar para assistência do Estado na aquisição de sua própria moradia na hipoteca. No território da Federação Russa, há programas especiais para a concessão de um empréstimo hipotecário não apenas para grupos sociais como grandes famílias, jovens professores e acadêmicos, mas também para aquela categoria de cidadãos cujas condições de vida atuais estão longe de serem confortáveis.
Formas de subsídios de hipoteca estatais
O subsídio de hipoteca é um programa de assistência material do estado, destinado a melhorar as condições de vida dos segmentos socialmente desfavorecidos da população e apresentado hoje nas seguintes formas:
- Pagamento grátis ao banco de uma certa parte do empréstimo. Para um cidadão pode ser feito como um pré-pagamento para um novo empréstimo e pagamento para o reembolso parcial de um empréstimo existente.
- Reduzir a taxa de juros da hipoteca, permitindo que uma pessoa faça um empréstimo em condições mais favoráveis. Nessa forma de subsídio, a redução dos juros pagos ocorrerá independentemente do tamanho do adiantamento e dos pagamentos mensais do empréstimo.
- Subsídios para a compra de habitação do fundo social. Um cidadão tem o direito de comprar um apartamento ou sua própria casa por parcelas, ou seja, ele está completamente isento de pagar juros sobre um empréstimo. Tais condições se aplicam à aquisição de apenas moradias que estão incluídas em um fundo estadual especial e são especificamente destinadas a subsídios.
Não há outras formas de subsídios estatais para empréstimos hipotecários hoje.
Programas rentáveis para 2018
Cada forma de subsídio é implementada em ofertas de empréstimos especiais, cada uma das quais exige que o mutuário cumpra certos requisitos, de modo que cada candidato a assistência governamental leia atentamente os termos do empréstimo e escolha a opção que melhor lhe convier. Além disso, será informado sobre os programas de hipoteca preferencial com o apoio do estado em operação em 2018.
O programa "Família Jovem"
Somente jovens cônjuges que registraram oficialmente seu estado civil e cuja idade não exceda 35 anos podem participar deste programa. Além disso, o casal deve ficar na fila para melhorar as condições de vida na administração local.
Os tamanhos dos subsídios no âmbito do programa "Família Jovem" são:
- 35% para famílias constituídas por apenas dois cônjuges;
- 40% serão pagos se houver pelo menos uma criança na família;
- um adicional de 5% pode ser emitido após o nascimento de outra criança.
Esses fundos podem ser usados tanto para fazer um pagamento como para pagar o valor principal de um empréstimo.
Benefícios para os militares
Condições especiais para empréstimos hipotecários existem para os militares. A vantagem deste programa é que a taxa de empréstimo não pode exceder 12 e meio por cento. Requisitos para mutuários:
- um contrato militar deve necessariamente ser concluído após 1 de janeiro de 2005;
- o tempo de serviço de um soldado deve ser superior a 3 anos;
- participação no NIS - Sistema de Crédito Imobiliário Acumulado;
- O adiantamento do empréstimo deve ser de pelo menos 20%.
Requisitos semelhantes são apresentados para os funcionários do Ministério do Interior da Federação Russa - a única diferença é que o tempo de serviço para o estado deve ser superior a 10 anos.
Hipoteca para famílias com crianças
Ao participar deste programa, a idade dos cônjuges não importa, mas um pré-requisito é a presença de pelo menos uma criança na família, assim como o planejamento da segunda no período de janeiro de 2018 a dezembro de 2022.
Como no caso do programa “Família Jovem”, os cônjuges devem estar em um casamento formal.
Este programa permite que você tome um empréstimo à taxa de 6% ao ano, e o montante máximo do empréstimo não deve exceder:
- 8 milhões de rublos para as regiões de Moscou e Leningrado;
- 3 milhões para o resto da Federação Russa.
Programa de Hipoteca Social
Somente as famílias cujas condições de moradia são oficialmente reconhecidas como desfavoráveis podem participar deste programa. Requisitos adicionais para mutuários:
- idade até 30 anos;
- capacidade de pagar mais de 50% do empréstimo;
- emprego oficial e renda suficiente para pagar a hipoteca por conta própria.
Hipoteca social se aplica apenas à compra de habitação a partir de um fundo especial do Estado, o custo da habitação em que até duas vezes e meia menor do que o mercado.
Hipoteca para jovens profissionais
A definição de "jovem especialista" inclui os cidadãos da Federação Russa que possuem um diploma de ensino profissional superior e trabalham num só lugar há mais de 3 anos. A idade do participante do programa não deve exceder 30 anos.
O subsídio neste caso é que:
- O estado de cada vez paga até 20% do custo da habitação adquirida.
- A taxa de empréstimo não pode exceder dez e meio por cento. Para jovens professores - não superior a 8,5%.
Condição adicional para participação no programa: o adiantamento não deve ser inferior a 10% do montante total do empréstimo.
Capital maternidade
O capital de maternidade pode ser usado tanto para fazer um pagamento em um empréstimo quanto para pagar as dívidas atuais. O estado não limita o uso do certificado.
É importante! Qualquer um desses programas de benefícios só pode ser usado uma vez.
Condições gerais de todos os programas estaduais em 2018
Há uma série de requisitos básicos para o mutuário, que não dependem do programa de empréstimos escolhido. Em 2018, as condições gerais para obtenção de um empréstimo hipotecário em condições preferenciais são:
- O mutuário deve ter cidadania russa.
- Os fundos recebidos podem ser usados para comprar apenas propriedades primárias.
- O alojamento adquirido está sujeito a seguro obrigatório.
- O direito de participar de um ou outro programa de subsídio é confirmado por documentos.
- O mutuário deve estar oficialmente empregado.
- A taxa de empréstimo anual deve ser de pelo menos 12%. Os juros podem ser divididos entre o mutuário e o estado: tal esquema é usado, por exemplo, no caso de famílias grandes.
- O prazo máximo do empréstimo é de 30 anos.
- Novas moradias devem atender aos requisitos para o número de metros quadrados por pessoa. Esses requisitos podem variar, por isso, é importante garantir que o apartamento que está sendo comprado seja adequado ao tamanho da família.
- O adiantamento não pode ser inferior a 20% do montante total do empréstimo.
- O empréstimo é emitido em moeda russa.
Na verdade, esses requisitos podem ter suas exceções: por exemplo, o estado pode assumir o pagamento de uma parte do adiantamento ou reduzir o prazo máximo de empréstimo para uma determinada categoria de cidadãos.
Algoritmo para registro de hipoteca preferencial
O processo de obtenção de uma hipoteca com apoio do Estado não difere da obtenção de qualquer outro empréstimo. A única exceção são pacotes adicionais de documentos que são necessários para confirmar o status preferencial de um cidadão em particular.
Coleção de documentos
O mutuário em potencial precisará enviar os seguintes documentos ao banco:
- um passaporte e sua cópia, um extrato do registro da casa, um certificado de composição familiar e outros documentos pessoais;
- certificado de renda e emprego oficial;
- um certificado de estado existente (por exemplo, um certificado de capital de maternidade);
- documentos que são escritos confirmação das condições atuais de vida.
Naturalmente, o conjunto de documentos pode variar dependendo de qual programa preferencial você deseja participar e em qual banco específico você se aplica.
Escolha do banco
Para obter subsídios para uma hipoteca, você deve escolher um banco estadual, caso contrário, você não poderá solicitar quaisquer benefícios.
Os termos do empréstimo também desempenham um papel importante: depende muito do tamanho dos pagamentos mensais e do período total do empréstimo. É importante avaliar sensivelmente suas capacidades financeiras.
Apartamento seleção
A casa na qual você compra um apartamento deve necessariamente ser construída por um desenvolvedor que tenha passado pelo credenciamento do estado. Uma lista dessas empresas de desenvolvimento pode ser solicitada a um funcionário de uma organização bancária. Lembre-se que encontrar uma casa que combina com você ao mesmo tempo pelo preço e nível de conforto é sempre uma tarefa viável.
Conclusão de um contrato
Ao assinar qualquer documento, vale a pena ser extremamente atento, e quando se trata de um contrato de empréstimo, é útil verificar tudo várias vezes. Preste atenção às nuances e letras miúdas para evitar possíveis sanções negativas no futuro.
Não tenha medo de esclarecer os detalhes incompreensíveis do funcionário do banco e coloque sua assinatura apenas no caso de nada nos documentos lhe dar dúvidas.
Registro de propriedade
Comprando uma casa em uma hipoteca, você se torna o dono completo do apartamento somente após fazer o último pagamento do empréstimo. No entanto, você será obrigado a enviar uma cópia do contrato de venda para a filial local do Serviço de Registro Federal, caso contrário, pode haver problemas com a vida na propriedade adquirida.
Prós e contras de hipotecas preferenciais com apoio do Estado
Apesar de sua vantagem, uma hipoteca preferencial não tem apenas vantagens, mas também desvantagens. Você pode se familiarizar com um e outro abaixo.
Vantagens de um empréstimo hipotecário com apoio estatal:
- taxa reduzida para um empréstimo (alguns por cento poupam-lhe algumas centenas de milhares de rublos);
- nenhuma comissão oculta;
- mesmo grupos de baixa renda da população podem comprar novas moradias.
As desvantagens deste programa são:
- número limitado de casas e desenvolvedores envolvidos no projeto;
- um número relativamente pequeno de organizações bancárias com as quais o Estado irá cooperar;
- montante do empréstimo tem seu limite;
- condições obrigatórias para participação em qualquer programa social de aquisição de habitação.
Assim, a hipoteca preferencial com apoio do Estado é a assistência prestada pelo Estado àqueles segmentos da população que, por uma razão ou outra, não podem pagar uma moradia nova e confortável.
Em 2018, existem muitos programas especiais de empréstimos hipotecários, um dos quais pode ser usado por qualquer pessoa necessitada. Uma condição importante é que o mutuário cumpra certos requisitos não apenas de uma instituição financeira que emite dinheiro, mas também do próprio estado, que subsidia a compra de imóveis.
